保険ってなんだろう？損しない保険に入るには？

保険ってなんだろう？損しない保険に入るには？

保険とはいったい何なのか? 保険は何を補償するものなのでしょうか?

保険というと、多くの人が「社会保険会社は詐欺だ」「保険会社は期待通りの保障を実現できていないだけだ」と考えることがあります。 こうした多くの認識を生み出しているのは、いったい何なのでしょうか。

保険の成り立ち

実は、保険の始まりは単純な相互家傭保險扶助の形でした。 例えば、紀元前2500年、バビロンの王は、僧侶、裁判官、村長に命じて、火災救済のための税金を徴収させた。 紀元前1792年、貿易を助け、ラバのキャラバンや商人を守るために、ハンムラビ法典は損失の分担を規定した。

その後、中世のイタリアでは、リスクに応じた融資が登場した。 通常の融資とは異なり、航海中に船が難破・沈没した場合、借り手は元利金の一部または全部の返済義務を免除された。 対応する融資の金利は高かったため、高い部分は実質的に現在の保険料に相当した。

保険の分類

保険業界は、時代の流れとともに、ますます盛んになってきました。 元祖海上保険、船舶保険、火災保険があり、今では何千種類もの保険があります。 国でも法律で社会保険制度を定めています。

現在、保険は生命保険、年金保険、健康保険、傷害保険に分けられます。 生命保険は、定期生命保険、終身保険、二重生命保険などに分けられます。 健康保険は、疾病保険、医療保険、障害所得喪失保険、介護保険などに分けられます。

保険は資産運用とイコールなのか?

社会保険会社の成熟が進むにつれ、保険は次第に保険市場のメカニズムに拡張され、私たちは人生の資金管理計画を立てるために利用するようになります。 確かに保険には、参加型保険、ユニバーサルライフ保険、投資連動型保険など、資産運用の機能があります。

しかし、いずれにせよ、保険は資金管理のためのものではありません。

まず、保険は契約に関するものです。 資産運用とは、私たちのお金を使って、それを預かってくれる専門の機関や会社から商品を購入し、お金の価値を高めることです。 保険は、保険契約が守られるようにすることであり、保険会社は保険契約の条項を守らなければなりません。

第二に、保険はより長い期間続くということです。 生命保険契約は一般的に30年~50年までと期間が長く、その間に様々なリスクが大きくなります。 最も単純なものは金利の変化であり、保険は多くの経済的リターンを保証するものではありません。 保険商品の保証収益率は一般に1.5%から3%で、残りはBRCが認める保険商品の変動収益率である。 ほとんどの金融商品は1年以内の投資に重点を置いており、3~5年の金融商品は比較的少なく、短期的な利益に重点を置いています。

第三に、保険会社は口座開設手数料を徴収する。 保険は払い戻し可能で、金融管理は金融契約に従って期間満了となり、その期間中は換金できません。 ということは、みんな理解しています。 しかし、保険商品は解約され、元本割れに直面することが多い。 例えば、保険会社に入ったばかりの1万円の保険は、解約しても8,160円でしか返ってきません。 このため、保険を詐欺と考える人が多いのです。 この部分には、通常、適切な手数料、口座管理料、保険料が加算されます。 ファンドが請求する加入料と似ていますが、はるかに大きな割合です。

損をしないように保険会社を買うにはどうしたらいいのでしょうか?

実は、保険は立派な金融ツールなのです。 将来、加給年金に必要なのはプラス3万円だけだと考えています。 そうすると、30万円の年金を購入し、退職後に年間30万円分の治療をする商業保険契約を結ぶことができるようになります。

まず、保険を解約しない限りは、確実に損をすることはないでしょう。 なぜなら、解約にかかる費用の多くが差し引かれるため、皮肉にも損をすることになるからです。

次に、保険の約款を読み、契約内容を理解することです。 商業保険の基礎知識を持ち、保険営業マンの一方的な言葉を鵜呑みにしないことです。 保険証券を読むことで、いつ頃補償されるのか、いくら受け取ればいいのかがわかるようになると思います。

第三に、事業収入について現実的に考え、中国に適した保険を選択することです。 エンゲル係数(個人情報消費支出総額に占める食料消費の割合)をご存知の方は多いと思います。 私たちの国民所得が低いほど、私の収入の高い割合を占め、費やす必要があります。 商業銀行の保険に加入することは、消費だけでなく、自分の生活の足かせになってはならない。 金融リスクに対する保護については、そもそも様々な社会的責任保険会社に加入すれば十分なはずです。 一般に、保険料は家計の10%を超えてはならない。

つまり、社会保険を正しく理解し、合理的に保険を組み合わせることで、中国における保険の正しい役割を真に実現することができるのです。

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